Законопроект о регулировании деятельности по взысканию долгов, представленный осенью прошлого года сенатором от Кировской области Олегом Казаковцевым, глубоко переработанный, поменявший наименование и подписанный теперь уже Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным, стремительно прошел обсуждение на профильном комитете Госдумы РФ. 18 февраля решено принять законопроект к рассмотрению.

Председатель думского финансового комитета Николай Гончар заявил РБК, что документ будет принят быстро, но с соблюдением всех необходимых процедур. Сам факт того, что в качестве инициаторов принятия закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» поспешили выступить первые лица обеих палат российской законодательной власти, говорит о том, что социальная напряженность в этой сфере достигла критического уровня и, подключившись к ее решению, можно набрать серьезные политические очки.

Рынок ждет «больших людей»

«Рынок подчищается, — заявил «ДЕНЬ.org» по поводу законопроекта руководитель одной из ижевских юридических фирм, занимающихся коллекторской деятельностью. — Десятимиллионное ограничение, предусмотренное законом, многих заставит отказаться от этой деятельности и уйти в тень».

Речь идет об установленном в законопроекте минимальном размере чистых активов на последнюю отчетную дату в сумме 10 млн рублей для организации, занимающейся взысканием долгов. Кстати, в первоначальном варианте закона, внесенном Олегом Казаковцевым, предусматривалось ограничение по размеру уставного капитала в сумме 50 млн рублей и обязательное членство в профессиональной саморегулируемой организации.

Последний вариант документа содержит уже не обязанность, а лишь закрепляет право коллекторов объединяться в СРО. В пояснительной записке к проекту говорится, что саморегулируемые организации «профессиональных взыскателей» могут стать инструментом регулирования и контроля в этой сфере. Наш собеседник из ижевской коллекторской компании считает, что СРО, как очередных прихлебателей, живущих на взносы от участников рынка, обязательно создадут и найдут механизмы принуждения компаний к участию в таких объединениях.

Помимо этого, законопроект предусматривает еще и обязательное страхование ответственности коллектора за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год. Профессиональные взыскатели в обязательном порядке должны будут регистрироваться в государственном реестре. Определен и размер пошлины за включение в реестр, она составит 100 тыс. рублей. Соответствующий проект изменений в Налоговый кодекс уже направлен в Госдуму РФ вместе с основным документом от Матвиенко и Нарышкина.

Взыскующий конвейер

Появление в информационном поле громких историй, связанных с коллекторским беспределом, сигнализирует о том, что с ростом просроченной задолженности населения перед банками растет и рынок по взысканию долгов. Сегодня этот рынок огромен, и, видимо, пришла пора зайти в него крупным игрокам.

«Сегодня за 10% можно выкупить долги практически у любого банка. Сбербанк, еще недавно продававший проблемные долги за 12% от суммы задолженности, теперь готов отдавать за 5%, — поделился со мной ижевский коллектор. - Просрочка, как правило, продается крупным пакетом, и там сейчас могут быть далеко не безнадежные кредиты».

Представляете, это же золотая жила — Сбербанк уступает портфель просроченных, но небезнадежных кредитов, получая за это всего 5%. Учитывая возросшую эффективность нашей фискальной системы, прозрачность частной жизни в современном обществе, коллекторским агентствам совершенно необязательно прибегать к тем изуверским методам вышибания долгов, о которых мы за последние месяцы так много узнали из СМИ.

Например, компанию, с директором которой мне удалось побеседовать, совершенно не пугают ограничения в методах взаимодействия с должниками, предусмотренные законопроектом. Казалось бы, законодатели связывают коллекторам руки, не позволяя звонить по телефону более одного раза в сутки, ограничивая время суток, когда можно позвонить должнику, запрещая психологическое давление на него.

Деньги любят тишину

Однако более или менее серьезные коллекторские фирмы сегодня отказываются даже от колл-центров, используя традиционные консервативные, но весьма эффективные формы работы через полицию, суд, судебных приставов. Коллекторам достаточно иметь дружеские отношения с правоохранительной системой, и никакие дикие устрашающие акции, такие как разрисовывание автомобиля краской, будут просто не нужны.

Складывается впечатление, что человек, желающий взыскать с должника и при этом наносящий ущерб его имуществу, на которое можно обратить взыскание, преследует скорее цель создать резонанс вокруг проблемы, чем получить реальные деньги. Собеседник «ДЕНЬ.org» оказался как раз из той «серьезной» категории коллекторов, которые смогут найти 10 млн рублей чистых активов, зарегистрируются в реестре и не будут сожалеть по поводу утраченной возможности названивать клиенту по 10 раз на дню. Нанимать для этого людей дорого и нерационально.

Какие-то фирмы продолжат работать «вчерную», благо, несмотря ни на какие меры по пресечению теневого рынка займов, они продолжают выдаваться, и процентная ставка по-прежнему доходит там до 1000% годовых. Пока есть «черные» кредиторы, будут и «черные» коллекторы. От того, что заёмщик столкнется с «правильным» взыскателем, ему психологически будет, конечно, легче, но с имуществом расставаться все равно придется.

По поводу того, что институт банкротства физических лиц мог бы стать эффективной защитой добросовестных должников, попавших в затруднительные обстоятельства, у участников рынка есть большие сомнения. Недаром почти за полгода Арбитражным судом Удмуртии принято к производству менее 50 дел о банкротстве физических лиц. Причина банальна — это очень дорогая процедура.

По оценке экспертов, выплата вознаграждения финансовому управляющему при банкротстве физического лица, вместе с другими расходами в рамках процедуры банкротства, выливается для должника примерно в 100 тыс. рублей. Поэтому ограничение минимального размера требований, позволяющих подать на банкротство, суммой 500 тыс. рублей совершенно понятно — при меньшей сумме требований расходы в 100 тыс. рублей только на процедуру противоречили бы здравому смыслу.

Поэтому все будет как раньше, только без малоэффективных телефонных звонков и другого лишнего шума. Как говорится, деньги любят тишину — обирать попавших в долговую западню заёмщиков будут спокойно, по-деловому — конвейерным способом. «Не вписались в рынок», — вздохнет добрый банкир, отписывая добрым коллекторам свежие долги за 5% от номинала.